O aumento de 8,2% do índice é o maior para a relação com o mês anterior desde março de 2010

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor registrou crescimento de 8,2% em maio, na comparação com o mês anterior. A inadimplência com os bancos foi a principal responsável pela alta, contribuindo com 55% de toda a variação mensal (4,5 pontos percentuais). Segundo os economistas da Serasa Experian, a elevação dos juros e as medidas de restrição ao crédito para controle da inflação intensificaram a evolução da inadimplência do consumidor.

Ainda de acordo com os economistas, os gastos com presentes no Dia das Mães, com dívidas acima de sua capacidade de pagamento, agravaram a situação dos consumidores. Eles ressaltam ainda que o brasileiro continua se endividando, principalmente na aquisição de bens duráveis, que têm maior valor agregado, longos prazos de parcelamento e formas mais caras de crédito (rotativo do cartão de crédito e o cheque especial). O maior número de dias úteis em maio (22) também facilitou um registro superior da inadimplência.

A inadimplência do consumidor também apresentou crescimento nas comparações anual e acumulada. Na relação anual, o índice registrou variação de 21,7%. O indicador acumulado – janeiro a maio 2011x2010 – recuperou lentamente o fôlego do mês passado e apresentou alta de 20,6% (em abril o percentual foi 20,3%).
Com diferentes participações, todas as modalidades da inadimplência puxaram a alta do indicador. Em sua decomposição, além da principal contribuição das dívidas com os bancos, a inadimplência não bancária (cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica e água) registrou alta de 5,1% em maio/11 (contribuição de 2,0 pontos percentuais na variação total). Os cheques sem fundos (alta de 11,5%) e os títulos protestados (alta de 20,7%) colaboraram, respectivamente, com 1,3 p.p. e 0,3 p.p na variação do indicador agregado. Confira os detalhes na tabela abaixo:
Decomposição do Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor Maio/2011 X Abril/2011
 Dívidas não bancárias Bancos Protestos Cheques Total
Variação 5,1% 9,7% 20,7% 11,5% 8,2%
Peso 40,5% 46,7% 1,6% 11,2% 100,0%
Contribuição 2,0% 4,5% 0,3% 1,3% 8,2%
Fonte: Serasa Experian

Valor médio das dívidas com cheques sem fundos e protestos mantem alta
Nos primeiros cinco meses de 2011, em comparação com o mesmo período do ano anterior, o valor médio dos cheques sem fundos teve crescimento de 6,7%. Os títulos protestados também apresentaram alta de 10,2%. Já as dívidas com bancos e não bancárias tiveram queda de 3,8% e 19,8%, respectivamente. Veja a tabela abaixo:
Modalidades de Inadimplência Valor médio das dívidas Jan a Mai/10 Valor médio das dívidas Jan a Mai/11 Variação
Cheques sem Fundos R$ 1.221,03 R$ 1.302,49 6,7%
Títulos Protestados R$ 1.161,63 R$ 1.279,84 10,2%
Dívidas com os Bancos R$ 1.342,88 R$ 1.292,01 -3,8%
Dívidas não Bancárias R$ 392,49 R$ 314,74 -19,8%
Fonte: Serasa Experian

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades, e não apenas dentro do sistema financeiro, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.

Metodologia do Indicador
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.). Por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, o indicador reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional.

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